Banco Modelo S.A. · 39 grandes temas de risco identificados · classificação derivada de 66 apontamentos e 38 indicadores.
| ID | Risco | Controles | Impacto | Cobertura | Apont. abertos/total | KRIs V/A/total | Sinais externos | Justificativa |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
R0.MC.1 |
Risco de adequacao (suitability) | vermelho (6.5) | alto (4.0) [✓ interna] | alta 100% | 1/1 | 0V/0A/2 | 🏛 BCB:3 🏛 CVM:2 ⚖ ANBIMA:2 | 1 apontamento(s) aberto(s) — peso 0.5 ; Eficácia autoavaliada média 4.8/5 (ajuste -1.8) ; BACEN: 3 procedente(s) — peso 1.5 ; CVM SAS: 2 julgado(s) + 0 em curso — peso 4.0 ; ANBIMA: 1 carta(s) + 1 termo(s) — peso 0.8 ; Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.U.1 |
Risco de Credito | vermelho (10.0) | alto (4.7) [✓ interna] | alta 88% | 8/8 | 0V/3A/4 | — | 8 apontamento(s) aberto(s) — peso 8.0 ; KRIs: 0 vermelho(s), 3 amarelo(s), 3 em piora 6m ; Eficácia autoavaliada média 2.8/5 (ajuste +0.2) ; Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.U.13 |
Risco de Privacidade (LGPD) | vermelho (10.0) | alto (4.0) [✓ interna] | alta 92% | 1/1 | 0V/1A/2 | 🏛 BCB:17 📰 Mídia:3 | 1 apontamento(s) aberto(s) — 1 de regulador — peso 4.0 ; KRIs: 0 vermelho(s), 1 amarelo(s) ; Eficácia autoavaliada média 3.5/5 (ajuste -0.5) ; BACEN: 17 procedente(s) — peso 6.0 ; Mídia adversa: 3 severidade alta + 0 média — peso 3.0 ; Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.U.3 |
Risco de Liquidez | vermelho (7.4) | alto (4.7) [✓ interna] | alta 75% | 1/1 | 0V/0A/1 | — | 1 apontamento(s) aberto(s) — 1 de regulador — peso 8.0 ; Eficácia autoavaliada média 5.0/5 (ajuste -2.0) ; Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.U.4 |
Risco Operacional | vermelho (10.0) | alto (4.5) [✓ interna] | alta 84% | 8/12 | 2V/0A/4 | 🏛 BCB:38 | 8 apontamento(s) aberto(s) — 1 de regulador — peso 11.5 ; KRIs: 2 vermelho(s), 0 amarelo(s), 2 em piora 6m ; Eficácia autoavaliada média 3.9/5 (ajuste -0.9) ; BACEN: 38 procedente(s) — peso 6.0 (24 nos últimos 90d vs. 8 no período anterior — TENDÊNCIA EM ALTA +1.5) ; Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.U.5 |
Risco Cibernetico | vermelho (10.0) | alto (4.8) [✓ interna] | alta 90% | 9/16 | 2V/5A/7 | 📰 Mídia:1 | 9 apontamento(s) aberto(s) — 2 de regulador — peso 22.5 ; KRIs: 2 vermelho(s), 5 amarelo(s), 6 em piora 6m ; Eficácia autoavaliada média 3.8/5 (ajuste -0.8) ; Mídia adversa: 1 severidade alta + 1 média — peso 1.4 ; Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.U.6 |
Risco de Conformidade | vermelho (10.0) | alto (4.2) [✓ interna] | alta 99% | 2/4 | 0V/1A/1 | 🏛 BCB:5 🏛 CVM:1 📰 Mídia:1 | 2 apontamento(s) aberto(s) — 1 de regulador — peso 5.0 ; KRIs: 0 vermelho(s), 1 amarelo(s), 1 em piora 6m ; Eficácia autoavaliada média 3.6/5 (ajuste -0.6) ; BACEN: 5 procedente(s) — peso 2.5 ; Mídia adversa: 1 severidade alta + 0 média — peso 1.0 ; CVM SAS: 0 julgado(s) + 1 em curso — peso 1.0 ; Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.U.7 |
Risco de Conduta | vermelho (10.0) | alto (4.0) [✓ interna] | alta 100% | 7/10 | 0V/4A/5 | 🏛 BCB:16 🏛 CVM:1 ⚖ Procon:19 ⚖ ANBIMA:3 | 7 apontamento(s) aberto(s) — 1 de regulador — peso 9.5 ; KRIs: 0 vermelho(s), 4 amarelo(s), 2 em piora 6m ; Eficácia autoavaliada média 3.5/5 (ajuste -0.5) ; BACEN: 16 procedente(s) — peso 6.0 ; Procon: 19 procedente(s) — peso 3.0 ; CVM SAS: 0 julgado(s) + 1 em curso — peso 1.0 ; ANBIMA: 2 carta(s) + 1 julgamento(s) — peso 2.1 ; Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.U.8 |
Risco de PLD-FT | vermelho (10.0) | alto (4.8) [✓ interna] | alta 100% | 2/2 | 0V/3A/3 | — | 2 apontamento(s) aberto(s) — peso 5.0 ; KRIs: 0 vermelho(s), 3 amarelo(s), 2 em piora 6m ; Eficácia autoavaliada média 4.0/5 (ajuste -1.0) ; Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.MC.3 |
Risco de marcacao a mercado | amarelo (5.9) | alto (4.0) [✓ interna] | alta 100% | 1/1 | 0V/0A/1 | 🏛 CVM:1 ⚖ ANBIMA:1 | 1 apontamento(s) aberto(s) — peso 4.0 ; Eficácia autoavaliada média 4.8/5 (ajuste -1.8) ; CVM SAS: 1 julgado(s) + 0 em curso — peso 2.0 ; ANBIMA: 1 carta(s) — peso 0.3 ; Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.U.10 |
Risco Reputacional | amarelo (5.2) | alto (4.0) [✓ interna] | alta 100% | 0/0 | 0V/0A/0 | 📰 Mídia:3 | Mídia adversa: 3 severidade alta + 2 média — peso 3.8 ; Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.U.12 |
Risco de Modelo | amarelo (5.6) | alto (4.0) [✓ interna] | alta 88% | 3/3 | 0V/0A/0 | — | 3 apontamento(s) aberto(s) — peso 4.0 ; Eficácia autoavaliada média 2.8/5 (ajuste +0.2) ; Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.B.1 |
Risco de descasamento de prazos (gap) | verde (0.0) | alto (4.0) [✓ interna] | alta 75% | 0/0 | 0V/0A/1 | — | Eficácia autoavaliada média 5.0/5 (ajuste -2.0) ; Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 ; Cobertura alta (75%): ambiente validado |
R0.B.3 |
Risco de funding wholesale | verde (1.4) | alto (4.0) [✓ interna] | alta 75% | 0/0 | 0V/1A/1 | — | KRIs: 0 vermelho(s), 1 amarelo(s), 1 em piora 6m ; Eficácia autoavaliada média 5.0/5 (ajuste -2.0) ; Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 ; Cobertura alta (75%): ambiente validado |
R0.MC.4 |
Risco de segregacao patrimonial | verde (1.9) | alto (4.0) [✓ interna] | alta 100% | 0/0 | 0V/0A/0 | ⚖ ANBIMA:1 | ANBIMA: 1 termo(s) — peso 0.5 ; Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 ; Cobertura alta (100%): ambiente validado |
R0.U.11 |
Risco Socioambiental e Climatico | amarelo (5.6) | medio (3.3) [✓ interna] | n/a | 0/0 | 0V/2A/2 | — | KRIs: 0 vermelho(s), 2 amarelo(s), 1 em piora 6m ; Eficácia autoavaliada média 2.6/5 (ajuste +0.4) ; Mídia adversa: 0 severidade alta + 2 média — peso 0.8 ; Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.U.2 |
Risco de Mercado | amarelo (4.2) | medio (3.3) [✓ interna] | alta 88% | 1/3 | 0V/1A/3 | 🏛 BCB:3 | 1 apontamento(s) aberto(s) — peso 1.0 ; KRIs: 0 vermelho(s), 1 amarelo(s), 1 em piora 6m ; Eficácia autoavaliada média 4.7/5 (ajuste -1.7) ; BACEN: 3 procedente(s) — peso 1.5 ; Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.B.2 |
Risco de pre-pagamento e recompra | verde (1.4) | medio (3.0) [✓ interna] | n/a | 0/0 | 0V/0A/0 | — | Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.B.4 |
Risco de imagem em corrida bancaria | verde (1.4) | medio (3.0) [✓ interna] | n/a | 0/0 | 0V/0A/0 | — | Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.CG.1 |
Risco de contagio intragrupo | verde (1.4) | medio (3.0) [✓ interna] | n/a | 0/0 | 0V/0A/0 | — | Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.CG.2 |
Risco de concentracao consolidada | verde (1.4) | medio (3.0) [✓ interna] | n/a | 0/0 | 0V/0A/0 | — | Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.CG.3 |
Risco de conflito estrutural | verde (1.4) | medio (3.0) [✓ interna] | n/a | 0/0 | 0V/0A/0 | — | Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.CG.6 |
Risco reputacional cruzado | verde (1.4) | medio (3.0) [✓ interna] | n/a | 0/0 | 0V/0A/0 | — | Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.MC.2 |
Risco de execucao (best execution) | verde (3.0) | medio (3.3) [✓ interna] | alta 100% | 1/2 | 0V/0A/1 | 🏛 CVM:1 ⚖ ANBIMA:1 | 1 apontamento(s) aberto(s) — peso 2.0 ; Eficácia autoavaliada média 4.8/5 (ajuste -1.8) ; CVM SAS: 0 julgado(s) + 1 em curso — peso 1.0 ; ANBIMA: 1 carta(s) — peso 0.3 ; Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.MC.5 |
Risco de liquidacao (settlement) | verde (1.4) | medio (3.0) [✓ interna] | média 50% | 0/0 | 0V/0A/0 | — | Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.MC.6 |
Risco de chinese wall | verde (1.4) | medio (3.0) [✓ interna] | alta 100% | 0/0 | 0V/0A/0 | — | Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 ; Cobertura alta (100%): ambiente validado |
R0.MC.7 |
Risco de conflito (gestor x distribuidor) | verde (0.4) | medio (3.3) [✓ interna] | alta 100% | 1/2 | 0V/0A/0 | — | 1 apontamento(s) aberto(s) — peso 1.0 ; Eficácia autoavaliada média 5.0/5 (ajuste -2.0) ; Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 ; Cobertura alta (100%): ambiente validado |
R0.U.9 |
Risco Estrategico | verde (1.4) | medio (3.0) [✓ interna] | n/a | 0/0 | 0V/0A/0 | — | Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.CG.4 |
Risco de arbitragem regulatoria interna | verde (1.4) | baixo (2.0) [✓ interna] | n/a | 0/0 | 0V/0A/0 | — | Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.CG.5 |
Risco de modelo agregado | verde (1.4) | baixo (2.0) [✓ interna] | n/a | 0/0 | 0V/0A/0 | — | Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.S.1 |
Risco de subscricao | verde (1.4) | baixo (1.0) [✓ interna] | n/a | 0/0 | 0V/0A/0 | — | Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.S.2 |
Risco de provisionamento | verde (1.4) | baixo (1.0) [✓ interna] | n/a | 0/0 | 0V/0A/0 | — | Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.S.3 |
Risco de sinistralidade | verde (1.4) | baixo (1.0) [✓ interna] | n/a | 0/0 | 0V/0A/0 | — | Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.S.4 |
Risco de catastrofe | verde (1.4) | baixo (1.0) [✓ interna] | n/a | 0/0 | 0V/0A/0 | — | Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.S.5 |
Risco de longevidade | verde (1.4) | baixo (1.0) [✓ interna] | n/a | 0/0 | 0V/0A/0 | — | Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.S.6 |
Risco de mortalidade | verde (1.4) | baixo (1.0) [✓ interna] | n/a | 0/0 | 0V/0A/0 | — | Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.S.7 |
Risco de invalidez/morbidade | verde (1.4) | baixo (1.0) [✓ interna] | n/a | 0/0 | 0V/0A/0 | — | Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.S.8 |
Risco de contraparte de resseguro | verde (1.4) | baixo (1.0) [✓ interna] | n/a | 0/0 | 0V/0A/0 | — | Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
R0.S.9 |
Risco de cancelamento (lapse) | verde (1.4) | baixo (1.0) [✓ interna] | n/a | 0/0 | 0V/0A/0 | — | Reclame Aqui: nota caiu de 7.2 para 6.5 (-0.7) — peso 1.4 |
Cobertura mede a proporção de riscos declarados nos processos do banco que receberam algum sinal (apontamento, KRI, monitoramento, autoavaliação, auditoria, sinal externo) nos últimos 12 meses. Bolha pequena = ambiente validado; bolha grande = riscos declarados sem nenhum sinal (ponto cego).